KFZ Finanzierung

Wer ein neues Auto kauft, ist nur im seltensten Fall in der Lage den Kaufpreis in bar zu bezahlen. Somit ist zum Kauf eine entsprechende KFZ Finanzierung erforderlich. Dabei ist es wichtig, die Möglichkeiten zur Fahrzeugfinanzierung genau miteinander zu vergleichen. Immer noch machen viele Autokäufer den Fehler und entscheiden sich direkt für die vom Händler angebotene Finanzierung. Die Angebote klingen auch recht verlockend, denn oftmals werben die Hersteller mit einer 0-Prozent-Finanzierung. Allerdings verzichtet der Käufer dabei automatisch auch auf die Barzahler-Rabatte des Händlers. Eine günstige Alternative zum Händlerkredit ist der Autokredit über eine reguläre Bank. Dadurch erhalten Sie eine Autofinanzierung über bequeme monatliche Raten und können dem Händler gegenüber dennoch als Barzahler auftreten und so von Rabatten von bis zu 20 Prozenten profitieren.

Vorteile des Autokredits:

• hohe Barzahler-Rabatte erhalten
• Ratenkredit mit flexiblen Laufzeiten möglich
• günstigen Autokredit online finden
• keine Anzahlung erforderlich
• keine Hinterlegung des Fahrzeugbriefs
• freie Wahl bei Händler und Fahrzeug

Nicht auf Barzahler-Rabatte verzichten

Eine günstige KFZ Finanzierung bedeutet nicht, dass Sie auf die attraktiven Barzahler-Rabatte verzichten müssen. Allerdings ist es so, dass der Händler bei einer Finanzierung über die entsprechende Partnerbank keine weiteren Rabatte mehr gewähren kann. Der Grund liegt ganz einfach darin, dass dieser sich an den Kosten einer Finanzierung beteiligen muss. Deshalb sollten Sie auf die 0-Prozent-Finanzierungen der Händler verzichten und die KFZ Finanzierung stattdessen über eine reguläre Bank realisieren. Zwar sind die Kosten für den Kredit hier etwas höher, diese machen die Rabatte des Händlers jedoch mehr als wett. So können Sie sich getrost noch ein paar nette Extras für Ihren Traumwagen leisten.

Den günstigsten Autokredit finden

Autokredite werden heute von fast allen Banken angeboten. In einigen Fällen werden diese zweckgebunden speziell für die Autofinanzierung bereitgestellt, während andere Banken einen herkömmlichen Ratenkredit zur freien Verwendung anbieten. Diesen können sie dann problemlos auch für die KFZ Finanzierung verwenden. In jedem Falle sollten sie die vorhandenen Kredit-Angebote genau miteinander vergleichen. Aufgrund des zumeist höheren Finanzierungsbetrages bei einem Autokauf machen sich bereits geringe Unterschiede beim Zinssatz deutlich bemerkbar. Wichtigstes Vergleichsmerkmal ist dabei der effektive Jahreszins. Dieser beinhaltet neben den eigentlichen Zinsen auch bereits mögliche Bearbeitungsgebühren der Bank. Die Höhe des effektiven Jahreszinses hängt je nach Bank von verschiedenen Faktoren ab.

Einfluss auf den Zinssatz haben:

• Kreditbetrag
• Laufzeit
• Bonität

Es gibt auch Banken, die einen einheitlichen Zinssatz für alle Kunden anbieten. Dies klingt zwar äußerst fair, muss jedoch nicht in jedem Falle auch vorteilhaft sein. Insbesondere wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, können sich bonitätsabhängige Zinssätze durchaus auszahlen.

Bonitätsabhängige Zinssätze nutzen

Zinssätze, die sich nach der Bonität des Kreditnehmers richten werden, durch Verbraucherschützer oftmals kritisiert. Der Vorwurf lautet vor allem, dass diese intransparent und nicht kundenfreundlich wären. Richtig ist, dass Sie sich bei einem Kreditvergleich etwas mehr Zeit nehmen müssen, wenn Sie bonitätsabhängige Zinssätze miteinander vergleichen möchten. Diese bieten jedoch auch gute Chancen auf deutliche Ersparnisse. Um den günstigsten Zinssatz zu erhalten, müssen Sie über ein entsprechendes Einkommen verfügen. Die genauen Regelungen hierzu können je nach Bank etwas voneinander abweichen. Als Richtwert gilt bei Alleinstehenden Kreditnehmern ohne Unterhaltsverpflichtungen und mit einem zeitlich nicht befristeten Arbeitsvertrag ein monatliches Nettoeinkommen von 3.000 Euro. Bei bonitätsunabhängigen Zinssätzen zahlen Sie dagegen dieselben Zinsen wie ein Kreditnehmer mit einem geringeren Einkommen.

Weitere Vorteile des Autokredits

Die KFZ Finanzierung über einen separaten Kredit bietet noch eine Reihe weiterer Vorteile gegenüber einer Händlerfinanzierung. So ist beispielsweise keine Anzahlung erforderlich. Haben Sie jedoch einen gewissen Betrag zur Verfügung, dann können Sie durch eine Anzahlung die monatliche Ratenbelastung senken. Des Weiteren müssen Sie die Zulassungsbescheinigung nicht bei der Bank hinterlegen. Somit bleiben Sie flexibel und können das Fahrzeug auch während der Laufzeit des Kredits jederzeit verkaufen und den Kredit mit dem Verkaufserlös ablösen. Von Vorteil ist auch, dass Sie was die Wahl des Händlers betrifft, nicht gebunden sind. Sie können frei entscheiden, bei welchem Händler Sie den Wagen kaufen möchten und welches Modell Sie genau haben möchten. Dagegen sind günstige Händlerfinanzierungen oftmals an bestimmte Modelle oder Ausstattungen gebunden.

Ausreichendes Einkommen erforderlich

Wie für jeden Kredit benötigen Sie auch für die KFZ Finanzierung eine entsprechende Bonität. Um diese festzustellen, führen die Banken vor der Bewilligung des Kredits eine Bonitätsprüfung durch. Zur Bonität gehört zunächst ein entsprechendes Einkommen. Im Rahmen der Bonitätsprüfung stellt die Bank Ihre Einnahmen und monatlichen Ausgaben gegenüber. Die Differenz muss in jedem Falle ausreichen, um die monatlichen Raten begleichen zu können. Zudem muss Ihr Lohn bzw. Gehalt innerhalb des pfändbaren Bereiches liegen. Nur so ist es der Bank möglich, bei einem Zahlungsausfall die offenen Forderungen über eine Pfändung einzutreiben. Für einen Alleinstehenden ohne Kinder liegt die Grenze bei etwa 1.100 Euro. Für den Fall, dass Ihr Einkommen geringer ist, haben Sie noch die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag aufzunehmen. Dies kann beispielsweise Ihr Partner bzw. auch ein Freund oder Bekannter sein. Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme eines Bürgen als zusätzliche Sicherheit. Dieser verpflichtet sich die monatlichen Raten zu begleichen, falls Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen.

Neben dem Einkommen spielten auch Ihre bei der Schufa gespeicherten Daten eine Rolle für die Bonität. Bevor die Bank eine KFZ Finanzierung endgültig bewilligt holt sie immer eine Schufa-Auskunft über den Kreditnehmer ein. Dabei führen negative Eintragungen wie Mahnbescheide, Kontokündigungen oder eine Privatinsolvenz fast immer zu einer Ablehnung der Kreditanfrage.

KFZ Finanzierung online beantragen

Die meisten Banken bieten die Möglichkeit, den gewünschten Kredit direkt online zu beantragen. Geben sie hierzu einfach die geforderten Daten in das Auftragsformular der gewählten Bank ein. Hierzu gehören neben den persönlichen Daten auch Informationen zu Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Anhand dieser Daten führt die Bank eine sofortige Bonitätsprüfung durch und teilt Ihnen das Ergebnis direkt über die Webseite oder per Mail mit. Zwar hat diese Sofortbestätigung nur einen vorläufigen Charakter, jedoch können Sie sich bei korrekt gemachten Angaben durchaus auf die Bestätigung verlassen. Wird der Kredit bewilligt, können Sie den Kreditvertrag direkt an Ihrem Rechner ausdrucken. Diese werden dann einfach unterschrieben und mit den geforderten Unterlagen wie Lohn- und Gehaltsnachweisen zur jeweiligen Bank gesendet. Sobald die Unterlagen dort eingehen, wird der Kreditbetrag direkt auf Ihr Girokonto überwiesen. Handelt es sich beim Kredit um eine zweckgebundene Autofinanzierung, so müssen Sie nachträglich noch eine Kopie des Kaufvertrages bzw. der Zulassungsbescheinigung bei der Bank vorlegen.