Autokredit FAQ

Sie haben Fragen rund um die Autofinanzierung per Kredit? Im folgenden FAQ Teil werden Fragen rund um die Kfz Finanzierung über einen Autokredit erörtert. Weitere Informationen zu einem speziellen Kredit finden Sie direkt auf der Webseite des Anbieters.

Welche Voraussetzungen existieren für die Vergabe eines Online Autokredits?

Einen Autokredit kann jeder beantragen, der das 18. Lebensjahr vollendet hat und daneben ein Einkommen aus einer nicht-selbständigen Arbeit erhält.

Ist eine Kreditanfrage bei einem Bankinstitut verbindlich?

Nein, die Kreditanfrage ist nicht verbindlich. In der Regel erstellt Ihnen die Bank ein vollkommen unverbindliches Angebot auf Basis Ihrer eingegebenen Daten in den Kreditrechner.

Wie zügig zahlt die Bank den Kreditbetrag aus?

Sobald Ihre Unterlagen und Dokumente bei dem entsprechenden Autofinanzierungsanbieter eingegangen sind und als positiv gewertet wurden, bekommen Sie eine Kreditbestätigung und parallel eine vorläufige Bestätigung per Mail. Auch die Auszahlung der Kreditsumme führt die Bank anschließend durch. Bei tadelloser Schufa und vollständig vorliegendem Einkommensnachweis ist eine Kreditauszahlung in wenigen Tagen möglich.

Wie verfährt das Kreditinstitut mit Ihren persönlichen Daten?

Diese persönlichen Angaben sind nicht Pflicht und freiwillig. Sobald Sie dem Kreditinstitut Ihre persönliche Daten, wie beispielsweise die Telefon- oder Faxnummer, Ihre Anschrift oder E-Mail-Adresse weiter geben, ist das Kreditinstitut dazu verpflichtet, diese Daten auch vertraulich zu behandeln. Sie müssen dabei keine Angst haben, dass diese Daten an andere Firmen zum Beispiel für Werbezwecke weiter gereicht werden. Sämtliche Transaktionen und Daten werden mit den strengsten Vertraulichkeits- und Sicherheitsstandards der jeweiligen Bank behandelt. Weil sämtliche Verbindungen durch SSL verschlüsselt werden, sind sie somit auf keinen Fall von Dritten einsehbar.

Bin ich in der Lage von meinem Kreditvertrag zurückzutreten?

In der Regel haben alle Kreditnehmer das Widerrufsrecht während einer zweiwöchigen Frist nachdem die Widerrufsbelehrung ausgehändigt wurde. Dabei muss man beim Widerruf keinerlei Gründe angeben.

Kann Ich die Vertragslaufzeit des Kredits verlängern?

Die Bank kann auf speziellen Antrag die Laufzeit des Kfz Kredits verlängern, wobei in dem Fall eine Stundung vollzogen wird. Zusätzlich zu den monatlich zu zahlenden Tilgungsraten und Zinsen werden für die Laufzeitverlängerung nochmals Zinsen seitens der Bank erhoben. In der Regel kann der Kreditvertrag allerdings nur um ein halbes Jahr verlängert werden.

Kann ich den Autokredit auch frühzeitig zurückzahlen?

Den Kredit können Sie als Kreditnehmer auch vorzeitig bei dem Kreditinstitut zurückzahlen. Sobald Sie den Kredit nach Ablauf von 6 Monaten nach kompletter Auszahlung zurückzahlen, vergütet das Bankinstitut in der Regel jeden vollen Monat, um den sich die entsprechende Laufzeit kürzt, die nicht in Anspruch genommenen Kreditgebühren zum jeweiligen Zinssatz zurück.

Was versteht man unter dem effektiven Jahreszins?

Bei dem sogenannten Effektivzins werden neben den Bearbeitungskosten und den Zinsen für den jeweiligen Autokredit auch andere Faktoren mit berücksichtigt. Das wären unter anderem Bestandteile des Preises, welche nicht offensichtlich für den Kunden erkennbar sind, wie beispielsweise Effekte des Zinseszins wegen einer unterjährigen Zinsberechnung und nicht zeitgleicher Verrechnung der Tilgung. Bei einem Vergleich gilt es daher genau auf den effektiven Jahreszins zu achten, da hier alle Kreditkosten bereits eingerechnet sind.

Was genau ist die SCHUFA?

Mit der SCHUFA bezeichnet man die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Dabei handelt es sich um eine Einrichtung der kreditgebenden Wirtschaft sowie der Bankinstitute, welche auf Basis der Gegenseitigkeit operiert. Ihr angestrebtes Ziel ist der vollständige Schutz aller Kunden und Mitgliedsunternehmen vor nicht seriösen Kreditnehmern und damit vor eventuellen Verlusten.

Wie funktioniert die SCHUFA?

Bei einer Eröffnung bzw. Schließung eines Girokontos, der Kreditvergabe oder Ausgabe von Kreditkarten führt die kreditgebende Wirtschaft oder das entsprechende Bankinstitut eine Überprüfung bei der SCHUFA durch. Beispielsweise wird bei der Kreditvergabe neben dem Zinssatz und der Kredithöhe auch die Laufzeit gemeldet. Negative Merkmale der Kunden, wie zum Beispiel Mahnbescheide, Kündigungen wegen einem Ratenverzug, Zahlungsverzuge oder Scheckrückgaben werden ebenso der SCHUFA mitgeteilt.

Ist eine Kredit-Lebensversicherung sinnvoll?

Von dem Abschluss der Kredit-Lebensversicherung ist die Zusage eines Kredits total unabhängig. Hier wird nur ein optionales Angebot dargestellt, dass Ihren Angehörigen oder Ihnen selbst im Falle des Todes, bei Arbeitslosigkeit oder der Arbeitsunfähigkeit weiteren Schutz bietet. Sollte solch ein Fall eintreten, ist die Kredit-Lebensversicherung dazu verpflichtet, die Kredit-Rückzahlung von Ihnen zu übernehmen. Alleine deshalb kann es sich empfehlen, eine Kredit-Lebensversicherung abzuschließen.

Was geschieht, falls Sie sich in Zahlungsschwierigkeiten befinden?

Sobald Sie über ein Lastschriftrückzug des Kreditkontos von Ihrer Bank benachrichtigt werden, haben Sie zwei Wochen lang Zeit, die zurückgezogene Summe zu bezahlen. Sollten Sie dem nicht nachgehen, schickt Ihnen das Kreditinstitut die erste Mahnung zu. Sofern Sie nach einer weiteren Aufforderung die Summe nicht begleichen können, oder bereits mit zwei monatlichen Raten im Rückstand liegen und bereits die dritte Mahnung erhalten haben, ist die Bank in der Lage, die fällige Summe dem Drittschuldner offenzulegen.

Zwischen welchem Kreditsummen kann ich wählen?

Üblicherweise bietet Ihnen die Bank Kreditsummen in Höhe von 500 bis 75.000 Euro an.

Wie wird die monatliche Rate für den Kredit berechnet?

Mit Hilfe unseres Autokreditrechners können Sie innerhalb weniger Schritte herausfinden, wie hoch die monatlichen Raten ausfallen. Die Raten für Ihre Autofinanzierung hängen unter anderem davon ab, wie lange die Laufzeit und wie hoch die Kreditsumme ist.

Mit welchen Kosten muss ich rechnen?

Für die Inanspruchnahme eines Kredits müssen Sie mit eventuellen Bearbeitungsgebühren und anfallenden Zinsen rechnen. Die Bearbeitungskosten sind ein einmaliges Entgelt, welches die Bank als entsprechenden Prozentsatz der Kreditsumme berechnet. Die Zinsen werden dabei während der ganzen Laufzeit für den noch nicht zurückbezahlten Kreditbetrag jeden Monat in Rechnung gestellt und anschließend mit den Zahlungen der Raten verrechnet.

Wann stellt mir die Bank die Zinsen in Rechnung?

Das Kreditinstitut stellt Ihnen die Zinsen für die offene Darlehenssumme zusammen mit der monatlich zu zahlenden Rate in Rechnung.

Benötigt man einen zweiten Kreditnehmer?

Obwohl es nicht unbedingt nötig ist, einen zweiten Kreditnehmer vor der Bank zu benennen, wird es allerdings empfohlen.

Welche Laufzeit kann Ich als Kreditnehmer vereinbaren?

Sie können sich i.d.R. zwischen einer Laufzeit von 12 bis 72 Monaten bei ihrer Bank entscheiden.

Wie erhalte Ich meinen online Autokredit?

Üblicherweise erfolgt der Antrag bei der Bank über das Internet mit einem anschließendem Postident-Verfahren. Nach der endgültigen Prüfung der Bonität erteilt Ihnen die Bank eine Zusage.

Was versteht man unter dem Postident-Verfahren?

Das Postident-Verfahren dient zur persönlichen Identifikation von natürlichen Personen, d.h. Sie müssen mit Ihrem Ausweis zu einer Postfiliale gehen, der Angestellte dort prüft und bestätigt anhand Ihres Ausweises Ihre Identität gegenüber der Bank. Hierbei wird streng darauf geachtet, dass die Vorgaben des Geldwäschegesetzes exakt eingehalten werden.

Wie funktioniert ein Postident-Verfahren?

Die jeweiligen Vertragsunterlagen können Sie sich entweder per Post von der Bank zuschicken lassen oder einfach direkt ausdrucken. Den unterschriebenen Kreditantrag sowie die zwei letzten Gehaltsnachweise müssen Sie anschließend über das Postident Verfahren der Deutschen Post an das Kreditinstitut senden. Durch die Vorlage ihres Ausweises identifiziert man sich beim Postident-Verfahren in einer Postfiliale. Hierbei überprüft der Postangestellte Ihre Identität und erhält keine Auskunft über Ihren Finanzierungswunsch. Die Banken dürfen nämlich vom Gesetzgeber her, erst die Kredite auszahlen, wenn die Identität des jeweiligen Kreditnehmers ermittelt wurde.